دکتر حسن زاده در گفتگو با روابط عمومی شرکت بیمه حکمت صبا ، در پاسخ به سوال “ارزیابی کلی از عملکرد فنی شرکت در زمان مدیریت جدید” گفت : تحلیل خود را از عملکرد شرکت بیمه حکمت صبا با طبقه بندی دوره های مختلف شروع می کنم و عملکرد شرکت را به دو دوره قبل از تغییر مدیریت یعنی قبل از مورخه ۱۴۰۲/۰۹/۰۱ و دوره بعد از آن تقسیم می کنم.
قبل تغییر مدیریت ما شاهد جذب پرتفوی به هر قیمت با شرکت در مناقصه ها به ویژه در بخش درمان ، مسئولیت راهداری ها و تضامین گمرکی ، جذب پرتفوی های اتومبیل در رشته ثالث و بدنه با اعطای حداکثر تخفیف و تعداد بالای اقساط و حتی در رشته آتش سوزی شاهد صدور بیمه نامه ها بدون توجه به ارزیابی ریسک مناسب و بعضا پرداخت حق بیمه از محل بازاریابی بودیم و نتیجه این عملکرد را در صورت های مالی سال ۱۴۰۲ می توان مشاهده کرد. این نوع عملکرد زیان انباشته ای معادل ۵۷۳ میلیارد تومانی با حجم خسارت معوقه ۲۱۹ میلیارد تومانی در دست شرکت گذاشته است. حجم بالای نارضایتی به دلیل عدم پرداخت خسارت های معوق به همراه حجم بالای ترک خدمت کارکنان از دیگر مشکلات شرکت بود و همچنین در ارتباط با انتقال سهام بانک ، مشکلاتی را به وجود آمده بود . بنابراین تیم مدیریتی جدید ناچار به ایجاد تغییرات در این روند شد.
بعد از تغییر مدیریت این اصلاحات را انجام دادیم : ما ترکیب پرتفوی شرکت را اصلاح کردیم . مدیریت و ارزیابی ریسک را در دستور کارمان قرار دادیم. از جذب پرتفوی به هر قیمت اجتناب کردیم . خسارت های معوق را پرداخت و تصویری که مشتریان بیمه حکمت صبا داشتند را اصلاح کردیم . سطح انگیزش و میزان آموزش کارکنان را باید بالا می بردیم و در نهایت شرایط روشن تری را پیش روی سهامداران مان قرار دادیم.
به حول و قوه الهی در ۹ ماهه اول سال جاری ما شاهد جذب پرتفوی کمتر اما با کیفیت تر هستیم . البته مفهوم این جمله این نیست ما در هیچ رشته ای رشد نداشته ایم ، برای مثال ما در ۹ ماهه ۱۴۰۳ رشد حق بیمه ۴/۹ درصدی را تجربه کردیم ، در صورتی که از نظر تعداد بیمه ۱/۸ درصد کاهش داشته ایم . در رشته هواپیما رشد تعداد بیمه نامه ۱۰۰ درصد و حق بیمه ۴۹۹ درصد را تجربه کردیم . در بیمه حوادث ۱۲۰۰ درصد از نظر تعداد و ۱۰۶ درصد از نظر حق بیمه رشد داشته ایم. بیمه نامه های عمر شرکت از نظر تعداد ۱۴۰ درصد و از نظر حق بیمه ۶۵ درصد رشد داشته است ، همچنین صدور بیمه نامه باربری با کیفیت بهتری در شرکت عملیاتی شده است. رشد تعداد بیمه نامه باربری در ۹ ماه اول سال ۲ درصد اما رشد حق بیمه ۲۴۸ درصد بوده است.
سهم بیمه درمان و آتش سوزی و مهندسی در پرتفوی شرکت نیز کاهش پیدا کرده است ، این بدان معناست که از صدور بیمه نامه با نرخ های پایین خودداری شده است و بیمه نامه های زیان ده تمدید نشده است.
از نظر جذب نیروی متخصص در بخش های فنی و اتکایی موفق عمل کرده ایم . به نیرو های جوان و با استعداد شرکت فرصت لازم برای اظهار نظر و مشارکت داده می شود . فضای عمومی شرکت از نظر بهداشت روانی در شرایط مطلوب تری قرار دارد . ارائه نرخ و شرایط به بیمه گذاران بر اساس ارزیابی و مدیریت ریسک صورت می گیرد و برای این کار ما از نیرو های جوان در کنار همکاران با تجربه بهره می گیریم. نیرو های جوان شرکت بیمه حکمت صبا در آینده از بهترین متخصصان صنعت بیمه خواهند بود و با این نیرو سازی که در شرکت صورت می گیرد ، کل صنعت از دانش و تخصص این نیرو ها بهره مند خواهند شد.
همچنین ، اصلاح نگرش کارکنان ، شبکه فروش و بیمه گذاران به شرکت بیمه حکمت صبا قدم بسیار مهم در ایجاد تغییر است.
ایشان در پاسخ به سوال :“آیا در یک سال اخیر شاهد تغییرات قابل توجهی در نسبت خسارت بوده‌اید و عوامل موثر بر این تغییرات چه بوده است” گفت : نسبت خسارت ۹ ماهه شرکت بیمه حکمت عدد معقول ۵۴/۵۶ درصد است دلیل این امر هم روشن است ، اولا ارزیابی و مدیریت ریسک در دستور کار شرکت قرار دارد. ثانیا فعالیت و عملکرد شرکت از رشته های زیانده مثل درمان به رشته های سود ده مثل هواپیما شیفت پیدا کرده است . نرخ حق بیمه در بیمه حکمت صبا به صورت چشم بسته انجام نمی شود و ما اجازه ورود ریسک های بالا با حق بیمه نازل را در شرکت نمی دهیم. پرتفوی به هر قیمت نیزجایی ندارد. تک تک رشته های بیمه ای باید از سود معقول برخوردار باشند. اگر شیوه هایی که در گذشته در این شرکت بکار گرفته شدند شیوه های مفیدی بودند الان وضعیت بیمه حکمت صبا به این شکل نبود. ان شاءالله در یک بازه زمانی معقول خسارت های معوق کلیه بیمه گذاران را پرداخت و شرکت به سود معقول و قابل قبول سهامداران می رسانیم.
معاون فنی شرکت بیمه حکمت صبا در جواب “چه اقداماتی برای بهبود و به روز رسانی سیستم‌های اطلاعاتی شرکت و زیرساخت‌های فناوری اطلاعات شرکت انجام شده است” خاطر نشان کرد : سیستم فناوری اطلاعات در همه شرکت های بیمه پاشنه آشیل است ، نرم افزار به کار گرفته شده از بدو تاسیس در بیمه حکمت نرم افزار ریتون ( شرکت داتین سابق) است . این شرکت تنها شرکت بیمه جنرال است که با این نرم افزار کار می کند ، این موضوع در بخش توسعه و پشتیبانی برای ما ایجاد مشکل می نماید. اگر تعداد شرکت بیشتری از یک نرم افزار استفاده کنند، طبیعی است آن نرم افزار بهتر چکش کاری شده و اشکالاتش رفع می شود. در هر حال ما در این زمینه مشکلاتی داریم ، اما هر شرکتی که در سالهای آتی نتواند خود را با پیشرفت تکنولوژی همراه نماید از گردونه رقابت حذف می شود. لذا در این مدت جلسات متعدد و پر چالشی داشته ایم و امیدواریم نرم افزار ریتون به بلوغی برسد که ما نیاز به استفاده از نرم افزار دیگر نداشته باشیم. چون تجربه به ما می دهد تغییر نرم افزار کار بسیار سختی است . علاوه بر این حوزه فناوری اطلاعات درچارت سازمانی شرکت بیمه حکمت صبا از مدیریت به معاونت مدیرعامل ارتقا پیدا کرده است و این موضوع ارتقاء فناوری اطلاعات را از سوی مدیریت ارشد نشان می دهد.
دکتر حسن زاده در جواب سوال “با توجه به اهمیت بیمه‌های هواپیما ، آیا امسال شاهد رشد قابل توجهی در پرتفوی این نوع بیمه بوده‌اید و عوامل موثر بر این رشد چیست” گفت : سهم پرتفوی بیمه هواپیما در سال ۱۴۰۲ ، ۴/۴۷ درصد از کل پرتفوی شرکت بیمه حکمت صبا بوده است . در ۹ ماهه سال ۱۴۰۳ این نسبت به ۱۲/۷۲ درصد از پرتفوی شرکت رسیده است. رشد حق بیمه این رشته نیز ۴۹۹ درصد است.
ضمن اعتماد هواپیمایی کاسپین ، ساها و برخی شرکت های دیگر به بیمه حکمت صبا ، دلیل این افزایش ، سیاست های مدیریت ارشد شرکت اعم از شخص مدیرعامل و اعضای محترم هیات مدیره و استقرار و عملکرد تیم فنی بوده است.
رشته هواپیما بسیار رشته حساسی است و خوشبختانه از جمله رشته هایی است که بیمه مرکزی نظارت خوبی بر آن دارد و حق بیمه ها را تعیین می کند و نرخ شکنی در آن رایج نیست. مدیران اتکایی و بیمه کشتی و هواپیما در شرکت بیمه حکمت صبا از مدیران باتجربه صنعت بیمه هستند و قطعا در جذب پرتفوی موثر بوده اند . ضمن اینکه گرفتن پرتفوی یک موضوع با اهمیت است اما مهم تر از آن مدیریت خسارت های احتمالی است. با پوشش اتکایی خوبی که برای بیمه نامه های هواپیما ابتیاع شده ، شرکت بیمه حکمت صبا در صورت بروز حادثه شرمنده بیمه گذاران خود نخواهد شد.
معاون فنی شرکت بیمه حکمت صبا در پاسخ به سوال “آیا ترکیب پرتفوی شرکت بیمه حکمت صبا در یک سال اخیر تغییرات قابل توجهی داشته است و چه عواملی باعث این تغییرات شده است” گفت : مدیریت ترکیب پرتفوی و توجه به کیفیت پرتفویی که جذب شرکت می شود برای ما بسیار مهم است. در سال ۱۴۰۲ بیمه نامه های مسئولیتی که جذب شرکت گردیده است ، ۵/۴۵ درصد از حق بیمه کل شرکت را شامل می شوند. نسبت خسارت این رشته در پایان سال نیز ۲۱۵/۴۱ درصد است . عمده پرتفوی جذب شده مربوط به مسئولیت سازمان راهداری و شهرداری و تضامین گمرکی بود . در ۹ ماهه اول سال ۱۴۰۳ این پرتفوی اصلاح شده است و از تمدید بخش عمده ای از قرارداد های فوق خودداری شده است. تعداد بیمه نامه در این مدت ۱۲ درصد کاهش نشان می دهد در حالیکه حق بیمه ۶۴ درصد رشد داشته و سهم این رشته در پرتفوی شرکت ۹/۹۴ درصد و نسبت خسارت آن ۶/۶۸ درصد شده است.
سهم بیمه نامه های درمان شرکت ۳۷/۳۸ درصد در سال ۱۴۰۲ به ۲۳/۰۱ درصد در ۹ ماه امسال کاهش یافته است.
شما می دانید نسبت خسارت درمان هر سال ، خودش را سال بعد نشان می دهد بنابراین امسال به دلیل عدم تمدید بیمه نامه های زیانده سال گذشته با نسبت ضریب خسارت درمان ۱۴۰/۴۱ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳ مواجه هستیم . تلاش حوزه فنی و مدیریت درمان شرکت اصلاح دستورالعمل ها و ارائه نرخ های مناسب برای پوشش های مورد درخواست مشتریان شرکت است.
سال ۱۴۰۲ نسبت خسارت درمان بیمه حکمت ۱۰۸/۳۲ درصد بوده ، با توجه به اینکه خدمات بیمه درمان را ما از طریق شرکت SOS ارائه می دهیم ،کارکنان و بیمه گذاران شرکت بیمه حکمت خدمات لاکچری دریافت می نمایند ، در حالیکه حق بیمه را بسیار پایین تر از بازار و با تاخیر زیاد پرداخت می کردند . ما خدمات بیمه درمان را لاکچری و با حق بیمه مناسب و پرداخت به موقع خسارت در دستور کارمان قرار دادیم.
سهم بیمه های عمر از ۶/۱۱ درصد در سال ۱۴۰۲ به ۸/۶۶ درصد در نه ماهه اول سال ۱۴۰۳ و نسبت خسارت از ۸/۲۲ درصد به ۵/۲۰ درصد رسیده است . علی الرغم اینکه بیمه حکمت یک شرکت جنرال است و از شبکه فروش خیلی گسترده ای هم برخوردار نیست ، این رشد بسیار مورد توجه است.
در زمینه بیمه های خودرو ما در حال بازنگری اصلاح نرخ نامه های بیمه بدنه هستیم ، مصوبه مربوطه از هیئت مدیره محترم اخذ شده و در حال طی کردن مراحل قانونی می باشد. امیدوارم با عملیاتی شدن نرخ های جدید بهبود محسوس در افزایش حق بیمه اتفاق بیافتد.
در حال حاضر سهم بیمه نامه های شخص ثالث ( در ۹ ماهه) ۳۸/۸۵ درصد از پرتفوی شرکت می باشد اما سهم خسارت در این مدت ۳۱/۸۴ درصد خسارت می باشد . نسبت خسارت در ۹ ماهه با ۵۴/۵۶ درصد نسبت معقولی است. البته با نسبت عملیاتی شدن پرداخت افت قیمت توسط شرکتهای بیمه مسلما ضریب خسارت ما نیز دستخوش تغییر خواهد شد. امیدواریم با پشتیبانی وزیر محترم اقتصاد و رئیس کل محترم بیمه مرکزی اصلاحات لازم مورد درخواست صنعت بیمه از سوی هیات محترم وزیران عملیاتی شود تا شرکتهای بیمه شاهد خسارت های مضاعف بدون دریافت حق بیمه نباشند.
دکتر حسن زاده در پاسخ به سوال “کدام یک از رشته های بیمه ای بیشترین سهم را در سودآوری داشته اند و چه استراتژی هایی برای تقویت این رشته ها در نظر گرفته شده است” خاطر نشان کرد:
همانطور که قبلا نیز عرض کردم رشته های هواپیما و زندگی بیشترین سهم را در عملکرد مطلوب شرکت داشته است.
ما در بخش بیمه های زندگی هم انفرادی و هم گروهی رشد بسیار مطلوبی را تجربه کرده ایم ، ۸۷ درصد افزایش حق بیمه و ۱۳۴درصد رشد تعداد بیمه نامه برای ما بسیار مطلوب بوده است. از نظر نسبت خسارت ۹ ماهه نیز با رقم نازل ۵٫۲ درصد و سهم زیر یک درصد مواجه هستیم.
ما رشته زیانده مسئولیت را در ۹ ماهه سال جاری از طریق سیاست های استراتژی(استراتژی ما برای استمرار و تقویت وضعیت موجود تمرکز بر روی ارزیابی و مدیریت ریسک به هنگام صدور) و مدیریت ریسک به یک رشته سودآور تبدیل کرده ایم.
بر ای جذب پرتفوی مطلوب و جذاب ما باید از توانگری بالا برخوردار باشیم ، توانگری شرکت حداکثر تا پایان سال آینده به سطح یک باز می گردد. من امیدوارم با افزایش سرمایه ای که قرار است اتفاق بیفتد هرچه زودتر توانگری ما اصلاح شود.
تمرکز فعلی ما بر بازار سهام داری است و ارتش جمهوری اسلامی ایران حمایت همه جانبه ای از بیمه حکمت صبا به عمل می آورد.
در همه استان ها فرماندهان ارتش اقبال خوبی به حکمت صبا نشان می دهند ، البته عزم ما هم عرضه بهترین خدمات به جامعه سهام داری است. همچنین ما تقریبا همه مشکلات مان را با ارتش حل کرده ایم. در حال حاضر پرونده باز و خسارت پرداخت نشده از جامعه سهام داری نداریم، در آینده نزدیک از ظرفیت های جامعه سهام داری برای ارزیابی ریسک و ارزیابی خسارت استفاده خواهیم کرد.
داشتن پشتوانه ای مثل ارتش جمهوری اسلامی ایران افتخاری است که نصیب شرکت بیمه حکمت صبا شده است.
معاون فنی شرکت بیمه حکمت صبا با اشاره به برنامه های شرکت بیمه حکمت صبا برای توسعه و گسترش بیمه های زندگی گفت : عملکرد یک سال گذشته ما بیانگر توجه ویژه به بیمه های زندگی است. ذخایر ریاضی بیمه های زندگی ، پاشنه آشیل صنعت بیمه در سالهای آینده خواهد بود ، لذا ما باید به بازده ذخایر ریاضی توجه ویژه ای داشته باشیم.
نرخ تورم موجود در اقتصاد ما بسیار بالاست و در واقع بیمه گذاران بیمه های عمر پول قدرتمندی را به شرکت های بیمه می دهند ، آنچه به عنوان ذخیره در پایان قرار داد بیمه عمر قرار است دریافت نمایند بایستی کاهش ارزش پول به دلیل تورم را پاسخگو باشد. مدیریت سرمایه گذاری ذخایر ریاضی از اهمیت ویژه ای برخوردار است. حتما باید حساب بیمه های زندگی از غیر زندگی جدا باشد و نظارت دقیق و مستمر بر سرمایه گذاری صورت گیرد.
در پایان گفتگو ، دکتر حسن زاده در پاسخ به سوال “باتوجه به اهمیت طرح های بیمه ای ویژه کارکنان ارتش چه برنامه هایی برای بهبود و توسعه این طرح ها در نظر گرفته شده است “ افزود : شرکت بیمه حکمت صبا به عنوان بازوی بیمه ای ارتش جمهوری اسلامی ایران آمادگی ارائه کلیه خدمات بیمه ای را به این نهاد معظم با رعایت حداکثری اصول محرمانگی دارد. با هماهنگی های صورت گرفته با مجموعه سام ( ستاد اقتصاد مقاومتی ارتش جمهوری اسلامی ایران) ، ارائه خدمات ویژه در کلیه زمینه ها اعم از بیمه نامه های درمان ، مهندسی و مسئولیت ، آتش سوزی و بلایای طبیعی ، زندگی و مستمری و حتی بیمه های خودرو در حال انجام است که قطعا تعاملات نزدیکی که با واحدهای مختلف ارتش جمهوری اسلامی ایران وجود دارد به تسریع پیشبرد اهداف عالیه شرکت منجر خواهد شد.
