امتیازدهی اعتباری هوشمند، فرصت دسترسی به اعتبار برای همه

به گزارش تجارت آوا به نقل از روابط عمومی شرکت اعتبارسنجی ایران، رضا قاسم‌پور در این باره اظهارداشت: مدل جدید اعتبارسنجی، یک مدل هوشمندانه پیش‌بینی ریسک مبتنی بر هوش‌مصنوعی است که با الگوریتم‌های‌ یادگیری‌ماشین، تحلیل داده و مدل‌سازی پیش‌بینانه ترکیب شده و نمایی جامع از ریسک اعتباری و احتمال نکول را نمایش می‌دهد.
وی افزود: خوشبختانه با پیشرفت فناوری و توسعه روش‌های جدید، اعتبارسنجی هوشمند به عنوان یک رویکرد مبتنی بر علم داده و هوش‌مصنوعی ظهور یافته است که یک انقلاب و دگرگونی در حوزه سنجش میزان ریسک مشتری و ایجاد شفافیت در بازارهای مالی به شمار می‌آید.
مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران ادامه داد: اعتبارسنجی هوشمند بر خلاف اعتبارسنجی سنتی و دستی کاملا بر اساس اطلاعات مستند و به‌دور از تصمیم‌گیری‌های فردی و سلیقه‌ای است که از داده‌های متنوع و جایگزین از جمله اطلاعات بانکی و مالی، نحوه پرداخت قبوض، داده‌های مالیاتی و … برای تصمیم‌گیری درباره اعتبار و ریسک بدهی افراد استفاده می‌کند.
وی تصریح کرد: با استفاده از مدل‌های پیشرفته یادگیری ماشین مانند شبکه های عصبی عمیق (به شرط توضیح پذیری مدل)، اعتبارسنجی هوشمند قادر است الگوها و روابط پیچیده‌تری را تشخیص داده و تصمیم‌گیری دقیق‌تری را ارائه دهد.
دکتر قاسم‌پور اذعان داشت: اعتبارسنجی هوشمند با داده‌های جایگزین با استفاده از داده‌های متنوع به جای داده‌های سنتی، به محاسبه امتیاز اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی می‌پردازد؛ در این روش از مدل‌های یادگیری ماشین پیشرفته مانند شبکه‌های عصبی و یادگیری عمیق، روش‌های Boosting مثل XGBoost و روش‌های Bagging همچون random forest… استفاده می‌شود.
وی تاکید کرد: اعتبارسنجی هوشمند با داده‌های جایگزین جدیدترین و پیشرفته ترین روش اعتبارسنجی است که نسبت به اعتبارسنجی سنتی علاوه بر دقت و کارایی بالاتر، سطح پوشش گسترده‌تری از مشتریان را نیز در بر می‌گیرد و این مدل تمامی افراد بالای ۱۸ سال جامعه را تحت پوشش قرار می‌دهد.
مدیرعامل شرکت اعتبارسنجی ایران افزود: امتیازدهی با داده‌های جایگزین وام دهندگان را قادر می‌سازد تا نظم مالی وام گیرندگان بالقوه را که تاکنون از خدمات اعتباری استفاده نکرده‌اند، بر اساس ردپای دیجیتالی آن‌ها ارزیابی نمایند؛ این امر یکی از مهم‌ترین روندهای فین تک‌ها شناخته می‌شود.
وی ادامه داد: این روش می‌تواند به وام گیرندگانی که سابقه اعتباری ندارند و یا سابقه اعتباری ضعیفی دارند، کمک کند تا به اعتبار و دریافت خدمات اعتباری دسترسی پیدا کنند. این فرصت برای وام گیرندگان، با محاسبه امتیاز و پتانسیل ریسک بر اساس عوامل مختلفی مانند داده‌های مخابراتی، تاریخچه خرید، پرداخت اجاره یا قبوض آب و برق، تراکنش‌ها و حتی رفتار در شبکه‌های اجتماعی صورت می‌پذیرد.
دکتر رضا قاسم‌پور اظهارداشت: این مدل از امتیاز اعتباری با دادهای جایگزین با ایجاد یک شناخت کلی از فرد متقاضی به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا بتوانند با تخصیص یک اعتبار حداقلی، در طول زمان امکان دریافت تسهیلات و اعتبارات بیشتر را برای فرد مهیا نمایند.
وی افزود: با این سرویس افراد بالای ۱۸ سال جامعه که تازه وارد عرصه کار و فعالیت‌های مالی می‌شوند می‌توانند حداقل اعتبار را دریافت کرده و در گذر زمان با اثبات خوش‌حسابی‌های خود میزان اعتبار قابل دریافت را افزایش دهند.